Når man tegner bilforsikring, står valget ofte mellem ansvarsforsikring og kaskoforsikring. Selvom begge typer er velkendte begreber, er det ikke altid tydeligt, hvordan de adskiller sig i praksis, og hvilke situationer de hver især dækker.
For bilejere kan det derfor være relevant at se nærmere på forskellene ud fra konkrete skades- og risikosituationer.
Ansvarsforsikringens rolle ved uheld
Ansvarsforsikring er den eneste lovpligtige bilforsikring i Danmark. Den dækker de skader, man som bilist påfører andre personer, deres køretøjer eller ejendom.
Det betyder, at ansvarsforsikringen typisk dækker:
- Personskader på modparten
- Skader på andre biler
- Skader på bygninger, hegn eller inventar
Derimod dækker den ikke skader på ens egen bil, uanset om man selv er skyld i uheldet eller ej. Mange vælger derfor kun ansvarsforsikring, hvis bilen har lav værdi, eller hvis økonomien ikke tillader en dyrere løsning.
Flere sætter sig ind i ansvarsforsikring
for at forstå præcis, hvilke situationer der er dækket, og hvilke der ikke er.
Hvornår bliver kasko relevant?
Kaskoforsikring er en frivillig tilvalgsforsikring, som dækker skader på ens egen bil. Den er særlig relevant ved nyere eller dyrere biler, hvor en skade kan have store økonomiske konsekvenser.
Kasko dækker typisk:
- Skader ved færdselsuheld
- Tyveri og indbrud
- Hærværk
- Skader ved brand eller naturhændelser
I mange tilfælde vælger bilejere at kombinere ansvar og kasko for at opnå en mere komplet dækning.
Typiske skadescenarier
For at forstå forskellen i praksis kan man se på konkrete eksempler:
Eneulykke
Hvis man kører galt uden at involvere andre, dækker ansvarsforsikringen ikke skader på egen bil. Her vil kasko være afgørende.
Påkørsel af anden bil
Ansvarsforsikringen dækker skaderne på modpartens bil, mens skader på egen bil kun dækkes af kasko.
Tyveri
Ved tyveri af bilen er det kun kaskoforsikringen, der dækker tabet.
Disse forskelle gør det relevant at undersøge vilkårene for kaskoforsikring, især hvis bilen har en vis værdi.
Økonomiske overvejelser
Valget mellem ansvar alene eller ansvar og kasko handler ofte om økonomisk balance. En høj selvrisiko kan reducere præmien, men øger omkostningen ved skade. Omvendt kan fravalg af kasko give lavere faste udgifter, men større risiko ved uheld.
Forsikringsselskaber vurderer også faktorer som bilens alder, værdi og brugsmønster, når prisen fastsættes.
Løbende tilpasning af dækning
Bilens værdi falder over tid, og det samme kan behovet for kasko. Mange bilejere vælger derfor at genoverveje deres dækning løbende, især når bilen bliver ældre, eller økonomien ændrer sig.
Ved at forstå forskellen på ansvar og kasko bliver det lettere at tilpasse forsikringen til den aktuelle situation og risiko.